Bankacılıkta yeni dönem: EFT ve havalelerde açıklama zorunluluğu
Spot: MASAK, finansal şeffaflığı artırmak ve kara para aklamayla mücadele etmek amacıyla para transferlerine açıklama şartı getiren yeni bir düzenleme hazırladı. 1 Ocak 2026 itibarıyla 200 bin TL üzeri işlemler için farklı seviyelerde beyan zorunluluğu uygulanacak.
Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Türkiye'nin mali sisteminde önemli bir dönüşüm başlatacak yeni bir tebliğ taslağını kamuoyuna sundu. Amaç; kayıt dışı ekonomiyle mücadele, suç gelirlerinin engellenmesi ve finansal işlemlerde şeffaflığın artırılması.
2026 yılının başından itibaren yürürlüğe girmesi planlanan düzenlemeyle birlikte, bankalar ve ödeme kuruluşları üzerinden yapılan büyük tutarlı EFT ve havale işlemlerinde açıklama yapılması zorunlu hale gelecek. Yeni sistem, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumu artırmayı da hedefliyor.
200 Bin TL Üzerine Açıklama Şartı Geliyor
Yeni düzenlemeye göre para transferi yapan bireyler ve kurumlar, işlemin tutarına göre farklı detaylarda açıklama yapmak zorunda kalacak:
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemlerde: En az 20 karakterlik açıklama yapılması gerekecek.
2 milyon – 20 milyon TL arası işlemlerde: "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulacak.
20 milyon TL üzeri işlemlerde: Beyan formu detaylandırılacak ve işlemin kaynağı resmi belgelerle desteklenecek.
MASAK, söz konusu düzenleme için yazılı görüş ve önerileri 18 Ağustos 2025 tarihine kadar kabul edecek.
Transfer İşlemlerine Yeni Etiketler Geliyor
Bundan böyle bireyler ve şirketler EFT ya da havale işlemi yaparken, paranın neden gönderildiğine dair sistem üzerinden seçim yapacak. "Gayrimenkul alımı", "motorlu taşıt ödemesi", "avukatlık hizmeti", "kripto varlık transferi", "bağış", "tazminat", "vergi ödemesi" gibi önceden tanımlanmış başlıklar arasında seçim zorunlu hale geliyor.
Eğer kullanıcı bu seçenekler dışında “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel ifadeleri tercih ederse, sistem en az 20 karakterlik açıklama yapmayı zorunlu kılacak. Açıklama yapılmaması durumunda transfer gerçekleşmeyecek.
Bankalar Sıkı Gözetim Altında Olacak
Yeni sistem sadece bireyleri değil, bankaları ve elektronik para kuruluşlarını da kapsıyor. Finansal kurumların, müşterilerinin olağandışı büyüklükteki ya da sıklıktaki nakit işlemlerini yakından izlemesi ve bu işlemler hakkında yeterli bilgi toplaması gerekecek.
Bakmadan Geçme
